AB SA od lat jest najbardziej dynamicznie rozwijającym się dystrybutorem w branży IT w Polsce. We wrześniu 2007r. AB przejęła czesko-słowacką firmę AT Computers. Dzięki temu AB S.A. stała się liderem w regionie Europy Środkowo-Wschodniej, który może pochwalić się znacząca pozycją na trzech rynkach- polskim, czeskim i słowackim.

Warunki kredytowe

Warunki finansowe dotyczące zasad kredytowania
klientów firmy AB SA
 

Ogólne zasady
Terminy płatności
Zabezpieczenia kredytów kupieckich
      Osoby fizyczne
      Spółki cywilne
      Spółki jawne
      Spółki z o.o. i akcyjne
Pozostałe zabezpieczenia

Przedstawione poniżej zasady oferty kredytowej dotyczącej limitów kredytowych, terminów płatności oraz możliwości zabezpieczeń skierowane są do wszystkich partnerów handlowych AB SA. Mają one na celu uporządkowanie reguł udzielania kredytów kupieckich oraz wprowadzenie dodatkowych bonusów dla rzetelnych płatników. Jako jedni z nielicznych na rynku dajemy Państwu swobodę w kształtowaniu i wyborze warunków finansowania. Jesteśmy przekonani, że przedstawiona oferta finansowych warunków kredytowania partnerów handlowych jest wyrazem dbałości o spójność naszej polityki kredytowej, a tym samym wyrazem naszego podejścia do współpracy opartej na zasadzie współdziałania i partnerstwa. W ten sposób pomagamy zarządzać potencjałem finansowym naszych partnerów, starając się, aby być coraz bardziej elastycznymi, a więc i lepszymi.

Każda firma rozpoczynająca lub zamierzająca odnowić współpracę handlową z AB SA może starać się o przyznanie odroczonego terminu płatności oraz limitu kredytu kupieckiego. Firma, która ma ugruntowaną pozycję na rynku IT może zabiegać o przyznanie kredytu bez potrzeby dokonywania zakupów towaru na zasadach gotówkowych. Dla pozostałych firm ubiegających się o kredyt proponujemy pierwsze zakupy na zasadach przedpłat. Wartość oraz okres obowiązywania przedpłat ustalany jest indywidualnie, po kontakcie z pracownikiem działu kredytowego. Jest to warunek konieczny jednak niewystarczający do uzyskania kredytu. Istotnym elementem niezbędnym do uzyskania lub powiększenia limitu kredytowego jest złożenie stosownego zabezpieczenia. Dopuszczalne przez nas zabezpieczenia opisane są w dalszej części.
W celu uzyskania możliwości dokonywania zakupów w AB SA na odroczony termin płatności wypełnić należy wniosek kredytowy za pośrednictwem ABOnline (http://abonline.pl – Wnioski Kredytowe) lub pobrać i złożyć wniosek zamieszczony poniżej. Wypełniony wniosek wraz z dodatkowymi dokumentami rejestracyjnymi (wpis do ewidencji lub do KRS`u, NIP, Regon) oraz finansowymi przekazywany jest do Działu Kredytów i Należności. AB może zażądać dodatkowych niestandardowych dokumentów takich jak opinia bankowa, zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami czy referencje partnerów handlowych.

Wniosek kredytowy do pobrania (plik doc, 40kB)

TERMINY PŁATNOŚCI

Większość partnerów posiadających w AB odroczony termin płatności, utrzymująca z nami kontakty handlowe, objęta jest systemem dynamicznego terminu płatności ściśle powiązanego z wartością generowanych obrotów oraz terminowością płatności. Z ustawień wyłączone są te firmy, które mają w AB specjalne warunki kredytowania oraz te, których okres współpracy z nami jest krótki. Innymi słowy terminy płatności dla klientów nieposiadających specjalnych warunków kredytowania uzależnione są od poziomu cenowego (hurtu), czyli od wielkości generowanego obrotu oraz terminowości płatności. Prezentuje to zamieszczona poniżej tabela.

• Standardowe terminy płatności - w tabeli oznaczone kolorem czarnym, przypisane są do poszczególnych hurtów jako wartości bazowe.
• Terminy płatności przekraczające 25 dni - w tabeli oznaczone kolorem niebieskim dotyczą firm, które w AB SA mają specjalne warunki kredytowania. Ich uzyskanie jest możliwe tylko poprzez kontakt i ustalenia z działem kredytowym AB SA - kredyty@ab.pl
• Wydłużanie terminu płatności, następuje automatycznie dla tych klientów, których średnie opóźnienie za wszystkie płatności z ostatnich 90 dni kalendarzowych jest mniejsze od 3 dni - w tabeli oznaczone jest to kolorem zielonym. Oznacza to, że termin standardowy jest wydłużany.
• Skracanie terminu płatności, następuje automatycznie dla tych klientów, których średnie opóźnienie za wszystkie płatności z ostatnich 90 dni kalendarzowych jest większe od 3 dni. Termin płatności skrócony jest w takim wypadku o wartość średniego przeterminowania w badanym okresie. Dotyczy także klientów posiadających w AB stałe, niezależne od wartości zakupów, specjalne warunki kredytowania. Innymi słowy oznacza to, że opóźnianie płatności będzie powodowało skracanie terminu standardowego o jednostkową wartość opóźnienia. Przykładowo, jeżeli firma X posiada w standardzie 21 dni (hurt C2) odroczonej zapłaty za towar i średnio opóźnia płatności o 4,3 dnia to przydzielony nowy termin płatności wynosił będzie 16 dni.

Aktualizacja terminów płatności dokonywana jest z częstotliwością jednego tygodnia. Ponieważ, terminowość badana jest w okresie ostatnich 90 dni chwilowe drobne zaburzenia nie będą powodować zmian w przeciwieństwie do systematycznych opóźnień.

Prosimy pamiętać również o tym, że każde dokonanie zakupu w AB SA może wiązać się z ustaleniem wybranych przez Państwa warunków finansowania, dając swobodę w ich kształtowaniu. Informacje na ten temat zamieszczono poniżej.

Dokupowanie terminu płatności daje możliwość partnerom posiadającym w AB SA kredyt kupiecki, skorzystania z odpłatnego wydłużenia bazowego terminu płatności. Możliwość wydłużenia terminu płatności o maksymalnie 14 dni mają jedynie ci klienci, którzy nie zalegają z płatnościami i terminowo regulują swoje zobowiązania. Maksymalna wartość doliczenia za dodatkowy rozpoczęty tydzień płatności wynosi w chwili obecnej 0,35% od wartości faktury. Oczywiście nie można wydłużyć terminu płatności, jeżeli terminem bazowym jest gotówka. Negocjacje dotyczące zmiany wysokości doliczenia lub zgody na dłuższe dokupienie terminu płatności istniej tylko i wyłącznie po kontakcie z działem kredytowym.

Upusty za przyspieszenie terminu płatności w systemie internetowym ABonline, pozwalają partnerom handlowym posiadającym kredyt kupiecki w AB na zadeklarowanie płatność w dowolnym, krótszym terminie od aktualnie posiadanego terminu płatności i uzyskanie z tego tytułu rabatu w wysokości 0,02% za każdy wcześniejszy dzień płatności. Jednak w przypadku niedotrzymania zadeklarowanych terminów, zastrzegamy sobie możliwość wyłączania poszczególnych firm z dokonywania kolejnych takich deklaracji na okres 3 miesięcy.

Upusty za płatność gotówkową dotyczą tych klientów, którzy mając przyznany odroczony termin płatności dokonują zakupu w systemie internetowym ABonline zmieniając termin płatności na gotówkę. Powoduje to poprawę cen na danym zleceniu sprzedaży o trzy poziomy hurtowe (hurt graniczny to hurt D).

Darmowe przedłużenie terminu płatności to premiowanie zakupów piątkowych oraz innych dokonywanych w dniach poprzedzających dni wolne od pracy dodatkowym trzydniowym terminem płatności dodawanym do aktualnie posiadanego terminu bazowego. Należy również pamiętać, że w ofercie AB bardzo często pojawiają się produkty, które przy zakupie premiowane są dodatkowym 14, 45, a nawet 60-dniowym terminem płatności. Dotyczy to jednak wyłącznie firm posiadających odroczony termin płatności.

ZABEZPIECZENIA KREDYTÓW KUPIECKICH

Zabezpieczenia pojedynczych transakcji kredytowych stosowane w AB SA:

• zabezpieczenia wekslowe oraz poręczenia wekslowe,
• sprzedaż z zastrzeżeniem prawa własności,
• cesja praw do wierzytelności (przelew wierzytelności),
• gwarancja bankowa,
• cesja płatności (dyspozycja bankowa).

Zabezpieczenia długoterminowego kredytu kupieckiego stosowane w AB SA:

• zabezpieczenia wekslowe oraz poręczenia wekslowe,
• cesja praw do wierzytelności (przelew wierzytelności),
• gwarancja bankowa,
• pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym,
• dobrowolne poddanie się egzekucji,
• hipoteka umowna kaucyjna,
• przewłaszczenie na zabezpieczenie.

Zabezpieczenia i poręczenia wekslowe

Najczęściej stosowanym zabezpieczeniem kredytu kupieckiego w AB SA, o które możecie Państwo zostać poproszeni jest weksel in blanco, uzupełniony proponowaną przez nas i zamieszczoną poniżej deklaracją wekslową. Deklaracja wekslowa jest potwierdzeniem - dla obu stron - złożenia weksla oraz pozwala na uzupełnienia brakujących elementów weksla przez AB SA, zgodnie z zawartym w niej porozumieniem.

Deklaracja wekslowa do pobrania (plik doc 33KB)

Wszelkie podpisy na wyżej wymienionych dokumentach powinny zostać złożone własnoręcznie w formie zgodnej z podpisami składanymi na dokumentach bankowych i co ważne, podpisane na obu dokumentach w ten sam sposób. Dla weksli gdzie wystawcami lub poręczycielami są osoby fizyczne prosimy o dopisywanie pod podpisem numeru PESEL osoby składającej podpis. Brak tego zapisu nie stanowi powodu do odrzucenia przez nas weksla, jeżeli dołączona jest do tego poprawnie wypełniona deklaracja wekslowa. W celu uwiarygodnienia podpisów prosimy o składanie ich w obecności pracowników AB SA. W razie gdyby nie było to możliwe należy uzyskać potwierdzenie notarialne lub dołączyć dokumenty uwierzytelniające złożone podpisy, którymi mogą być: bankowa karta wzorów podpisów czy też kserokopia z dowodu osobistego, zawierającego własnoręczny podpis. Pozostałe ustawowe, jak i nieustawowe elementy weksla in blanco mogą zostać wypełnione jedynie w porozumieniu z odpowiednim pracownikiem działu finansowego AB SA.
AB SA przyjmuje weksle na blankiecie wekslowym, który można pobrać poniżej.
blankiet wekslowy do pobrania

UWAGA!

Złożenie zabezpieczenia wekslowego z własnej inicjatywy, bez porozumienia i ustalenia takiego działania z pracownikiem działu finansowego nie jest wystarczającą podstawą i nie stanowi bezpośredniej przyczyny przyznania kredytu kupieckiego.

W przypadku braku jakichkolwiek należności wobec AB S.A. i rozwiązania umowy handlowej, wystawca weksla może pisemnie zażądać zwrotu weksla i odebrać go osobiście w siedzibie AB, zniszczyć w obecności pracownika lub dając pisemne upoważnienie zażądać jego odesłania za pośrednictwem poczty. Z naszej strony gwarantujemy, że dokumenty wekslowe są przechowywane w odpowiednich do tego warunkach, co stanowi zarówno dla podmiotów, których weksle posiadamy, jak i dla nas samych gwarancję ich bezpieczeństwa.

W zależności od formy prawnej prosimy o wypełnienie weksli, jak i deklaracji we wskazany sposób.

Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą

Wystawcą weksla jest w tym przypadku właściciel firmy, który jako osoba fizyczna jest gwarantem zobowiązań swojej firmy względem AB SA. W związku z tym prosimy o wpisanie w prawym dolnym rogu weksla imienia i nazwiska (ewentualnie dodatkowo pieczątka imienna) oraz numeru i serii dowodu osobistego, opatrzonego czytelnym podpisem właściciela. Każdorazowo wymagamy poręczenia współmałżonka właściciela, poprzez podobne jak poprzednio, oznaczenie osoby poręczającej i jej podpis na odwrocie weksla pod zapisanym przez siebie zdaniem "Poręczam za wystawcę". Pod każdym podpisem na wekslu prosimy o zamieszczenie numeru PESEL osoby składajcej podpis.
Zastrzegamy sobie również prawo do żądania poręczenia weksla, w porozumieniu z właścicielem, przez inne wskazane przez nas osoby (np. rodzina).

Wzór wypełnienia weksla - do podglądu

Wzór deklaracji wekslowej, który został zamieszczony na wstępie, powinien być wypełniony i podpisany zgodnie z zasadami wypełnienia weksla, a następnie wraz z wekslem/ami przekazany dyrektorowi oddziału lub pracownikowi działu finansowego AB SA.

Wzór wypełnienia deklaracji - do podglądu

Prosimy pamiętać o załączeniu wspomnianych wcześniej dokumentów, potwierdzających zgodność i prawdziwość złożonych podpisów.
Zamieszczanie różnego rodzaju klauzul wekslowych konkretyzujących dodatkowe stosunki prawne oraz przewidujące dodatkowe uprawnienia lub obowiązki mogą zostać zapisane tylko po ustaleniach z pracownikiem działu finansowego AB SA.

Spółki cywilne

W związku z tym, że spółka cywilna nie ma zdolności do zaciągania zobowiązań wymagamy podpisania weksla przez wszystkich udziałowców spółki cywilnej. W miejscu przewidzianym na złożenie podpisów (po prawej stronie u dołu), powinny się znaleźć własnoręcznie złożone podpisy wszystkich wspólników firmy. Podpisy na wekslu czy deklaracji nie mogą być opatrzone pieczątkami firmowymi lub imiennymi. Dopuszczamy również możliwość złożenia weksla przez każdego ze wspólników z osobna.
Dla weksli wystawianych solidarnie czy też osobno wymagamy za każdym razem poręczenia (jeżeli oczywiście jest) współmałżonka wspólnika poprzez oznaczenie osoby poręczającej i jej podpis na odwrocie weksla pod zapisanym przez siebie zdaniu "Poręczam za wystawcę". Poniżej każdego podpisu, z przodu czy na odwrocie weksla, prosimy o zamieszczenie numeru PESEL osoby składającej podpis. Jeżeli wystawca weksla nie pozostaje w związku małżeńskim może zostać poproszony o udokumentowanie tego faktu.

Wzór wypełnienia weksla - do podgladu

W sytuacji, w której wspólnikami firmy jest małżeństwo, można złożyć weksel razem, podpisując weksel w prawym dolnym rogu oraz deklarację wekslową tylko jako wystawca, a więc bez konieczności poręczania dokumentu.
Zastrzegamy sobie również prawo do żądania poręczenia weksla, w porozumieniu z właścicielami, przez inne wskazane przez nas osoby.
Wzór deklaracji wekslowej, który został zamieszczony na wstępie, powinien być wypełniony i podpisany zgodnie z zasadami wypełnienia weksla, a następnie wraz z wekslem/ami przekazany dyrektorowi oddziału lub pracownikowi działu finansowego.

Wzór wypełnienia deklaracji - do podglądu

Prosimy pamiętać o załączeniu wspomnianych wcześniej dokumentów, potwierdzających zgodność i prawdziwość złożonych podpisów.
Zamieszczanie różnego rodzaju klauzul wekslowych konkretyzujących dodatkowe stosunki prawne oraz przewidujące dodatkowe uprawnienia lub obowiązki mogą zostać zapisane tylko po ustaleniach z pracownikiem działu finansowego AB SA.

Spółki jawne

W przypadku tej formy prowadzenia działalności gospodarczej wymagamy, aby wystawcą weksla była spółka reprezentowana przez wszystkich jej wspólników. W miejscu przewidzianym na złożenie podpisów (po prawej stronie u dołu), powinny znaleźć się dane firmy, a pod nimi własnoręcznie złożone podpisy wszystkich wspólników firmy. Dane firmy zawierające jej nazwę i adres mogą być napisane ręcznie lub odciśnięte pieczątką firmową. Każdorazowo na wystawionym przez spółkę wekslu wymagamy poręczenia zarówno przez wszystkich wspólników podpisanych na przedniej stronie weksla, jak i ich współmałżonków. Wymaga to oznaczenia osoby poręczającej i jej podpisu na odwrocie weksla pod zapisanym przez siebie zdaniu "Poręczam za wystawcę". Poniżej każdego podpisu na odwrocie weksla, prosimy o zamieszczenie numeru PESEL osoby składającej podpis. Jeżeli wystawca weksla nie pozostaje w związku małżeńskim może zostać poproszony o udokumentowanie tego faktu.

Wzór wypełnienia weksla - do podgladu

Zastrzegamy sobie również prawo do żądania poręczenia weksla, w porozumieniu z właścicielami, przez inne wskazane przez nas osoby.
Wzór deklaracji wekslowej, który został zamieszczony na wstępie, powinien być wypełniony i podpisany zgodnie z zasadami wypełnienia weksla, a następnie wraz z wekslem/ami przekazany dyrektorowi lub pracownikowi działu finansowego.

Wzór wypełnienia deklaracji - do podglądu

Prosimy pamiętać o załączeniu wspomnianych wcześniej dokumentów, potwierdzających zgodność i prawdziwość złożonych podpisów.
Zamieszczanie różnego rodzaju klauzul wekslowych konkretyzujących dodatkowe stosunki prawne oraz przewidujące dodatkowe uprawnienia lub obowiązki mogą zostać zapisane tylko po ustaleniach z pracownikiem działu finansowego AB SA.

Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i spółki akcyjne

Dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i spółek akcyjnych wymagamy, aby wystawcą weksla była spółka, w której imieniu muszą wystąpić osoby upoważnione do jej reprezentowania, zgodnie ze wskazaniami w aktualnych sądowych dokumentach rejestrowych. W miejscu przewidzianym na złożenie podpisów (po prawej stronie u dołu), powinny znaleźć się dane firmy, a pod nimi własnoręcznie złożone podpisy osób wymienionych w Rejestrze Handlowym lub Sądowym, z pieczątkami imiennymi wskazującymi pełnioną funkcję. Dane firmy zawierające jej nazwę i adres mogą zostać napisane ręcznie lub odciśnięte pieczątką firmową. AB SA informuje, że może zażądać poręczenia weksla przez właścicieli lub członków zarządu jeżeli uzna, że poziom majątku lub kapitału spółki, czy też wyniki finansowe nie są wystarczające. Konieczne jest również w takim przypadku poręczenie ze strony współmałżonków poręczycieli. Poręczenie składa się przez oznaczenie osoby poręczającej i jej podpis na odwrocie weksla pod zapisanym przez siebie zdaniu "Poręczam za wystawcę". Poniżej każdego podpisu na odwrocie weksla prosimy o zamieszczenie numeru PESEL osoby składającej podpis. Jeżeli wystawca weksla nie pozostaje w związku małżeńskim może zostać poproszony o udokumentowanie tego faktu.

Wzór wypełnienia weksla - do podgladu

Zastrzegamy sobie również prawo do żądania poręczenia weksla, w porozumieniu z właścicielami, przez inne wskazane przez nas osoby.
Wzór deklaracji wekslowej, który został zamieszczony na wstępie, powinien być wypełniony i podpisany zgodnie z zasadami wypełnienia weksla, a następnie wraz z wekslem/ami przekazany dyrektorowi lub pracownikowi działu finansowego.

Wzór wypełnienia deklaracji - do podglądu

Prosimy pamiętać o załączeniu wspomnianych wcześniej dokumentów, potwierdzających zgodność i prawdziwość złożonych podpisów.
Zamieszczanie różnego rodzaju klauzul wekslowych konkretyzujących dodatkowe stosunki prawne oraz przewidujące dodatkowe uprawnienia lub obowiązki mogą zostać zapisane tylko po ustaleniach z pracownikiem działu finansowego AB SA.

powrót do góry

POZOSTAŁE ZABEZPIECZENIA

Sprzedaż z zastrzeżeniem prawa własności (art. 589 - 591 k.c.)
Zabezpieczenie to polega na zastrzeżeniu przez AB własności sprzedanego towaru aż do uiszczenia ceny, czyli należności za towar. Zastrzeżenie własności ma postać warunku zawieszającego, który uzależnia przejście własności na kupującego od spłaty przez kupującego całej ceny. Funkcją tej umowy jest oczywiście zabezpieczenie interesów sprzedawcy przed brakiem lub nieterminową zapłatą ceny przez kupującego w wyniku możliwości zaspokojenia roszczenia z przedmiotu zabezpieczenia.
Przed wydaniem towaru zastrzeżenie własności jest potwierdzane pisemnie przez zawarcie umowy. Umowa tego samego dnia potwierdzana jest notarialnie przez AB, czyli sprzedawcę datą pewną. Ponadto wymagamy każdorazowego złożenia wraz z umową oświadczenia klienta (odbiorcy) końcowego, w którym przyjmuje do wiadomości informację o ustanowionym pomiędzy stronami zabezpieczeniu. Umowę oraz oświadczenie, po wcześniejszych ustaleniach, dostarczyć może pracownik działu kredytowego.
Sprzedawca zastrzega sobie prawo zabezpieczenia nie tylko przez wzgląd na zapłatę ceny, ale i inne warunki, które po uzgodnieniu mogą zostać zawarte w umowie. W przypadku zwrotu towaru zastrzeżonego prawem własności sprzedawca może zażądać wynagrodzenia za zużycie lub uszkodzenie rzeczy.

Wzór umowy - do podglądu
Wzór oświadczenia - do podglądu

Cesja praw do wierzytelności (przelew wierzytelności z art. 509 - 518 k.c.)
Jest to umowa cesji pomiędzy sprzedawcą a kupującym, na mocy której dotychczasowy wierzyciel - zbywca (klient AB) przenosi na nabywcę (tutaj AB) prawo do otrzymania konkretnej kwoty wierzytelności, którą posiada on wobec osoby trzeciej (klienta końcowego). Idea umowy ma podobny sens jak podczas przeniesienia własności. Możemy wyróżnić dwa rodzaje cesji: globalną - gdy kredytobiorca ceduje na wierzyciela wszystkie istniejące lub przyszłe wierzytelności, wynikające z prowadzonej działalności gospodarczej, oraz pojedynczą - związaną z konkretną wierzytelnością. Oczywiście sprzedawca uzależnia podpisanie cesji praw do wierzytelności od sytuacji finansowej klienta końcowego, a tym samym od realności i ściągalności wierzytelności.
Przelew wierzytelności nie jest dopuszczalny, jeżeli sprzeciwia się zastrzeżeniu poczynionemu w umowie kreującej przelewaną wierzytelność (w umowie klienta AB z klientem końcowym nie może być zakazu przeniesienia wierzytelności na osobę trzecią). Wraz z wierzytelnością przechodzą na nabywcę wszelkie związane z nią prawa, w szczególności roszczenie o odsetki (jeżeli nie umówiono się inaczej). Nabywca nie przejmuje jednak obowiązku wydania dłużnikowi towaru, ani odpowiedzialności z tytułu rękojmi. Pomimo ustawowego braku konieczności zgody dłużnika na przeniesienie wierzytelności, dłużnik przelewanej wierzytelności (końcowy) musi zostać poinformowany o dokonaniu przelewu, ponieważ w przeciwnym wypadku spełnienie świadczenia do rąk poprzedniego wierzyciela w zasadzie zwalnia go ze zobowiązania. Innymi słowy klient końcowy nie zdawałby sobie sprawy z konieczności dokonania zapłaty dla nabywcy wierzytelności. Cedowana wierzytelność powinna być w umowie przelewu odpowiednio oznaczona przez wskazanie stosunku zobowiązaniowego, z którego wynika wierzytelność, określenie dłużnika i wierzyciela, przedmiotu i zakresu świadczenia. Umowę oraz oświadczenie klienta (odbiorcy) końcowego, w którym przyjmuje do wiadomości informację o przelewie wierzytelności, po wcześniejszych ustaleniach, dostarczyć może pracownik działu kredytowego.
Umowa ta musi zostać zawarta w formie pisemnej, na życzenie również w formie aktu notarialnego.

Wzórumowy (pojedyncza) - do podglądu
Wzór oświadczenia - do podglądu

Gwarancja bankowa
Gwarancja bankowa jest pisemnym zobowiązaniem banku do spłaty należności wtedy, gdy klient AB, na którego zlecenie została wystawiona, nie spłaci należności w określonym terminie. Innymi słowy bank deklaruje pokrycie zobowiązań zleceniodawcy, jeśli nie wywiąże się on z ustalonych zobowiązań. Bank z tytułu udzielenia gwarancji pobiera od zleceniodawcy wynagrodzenie za obciążenie ryzykiem aktywów banku. Prowizja związana z ustanowieniem gwarancji nie jest jednakowa dla każdego podmiotu. Opłaty mogą wahać się od 0,1% nawet do 4%. Zależą one przede wszystkim od historii współpracy banku z klientem i jego sytuacji finansowej, wartości transakcji oraz posiadanych przez bank zabezpieczeń. Choć uzyskanie gwarancji możliwe jest w każdym banku prowadzącym takie usługi to oczywiście najłatwiej o jej uzyskanie w macierzystym banku prowadzącym rachunek bankowy lub udzielającym kredytu. Udzielenie gwarancji przez bank następuje na zlecenie klienta, w tym przypadku klienta AB. Zlecenie ma charakter oferty, a jej przyjęcie oznacza zawarcie umowy zlecenia zobowiązującej dany bank do udzielenia gwarancji. Przyjęcie zlecenia przez bank może być uwarunkowane złożeniem zabezpieczeń. Proponowane gwarancje muszą być opatrzone dla AB SA w klauzule "nieodwołalnie i bezwarunkowo" oraz "na pierwsze żądanie".
Uzyskanie z banku informacji potwierdzającej możliwość realizacji gwarancji wymagać może przedłożenia w banku umowy handlowej, którą uzyskać można z AB po skontaktowaniu się z pracownikiem działu kredytowego. Wszelkie działania zmierzające do uzyskania gwarancji podejmowane bezpośrednio w banku nie wymagają bezpośredniego uczestnictwa AB. Gwarancja bankowa poza zabezpieczaniem jednorazowych transakcji kredytowych może mieć również charakter długookresowy pozwalający na jej prolongowanie lub wielokrotne wykorzystywanie w ustalonym z bankiem okresie.
AB SA może partycypować w kosztach ustanowienia zabezpieczenia. Wymaga to jednak indywidualnych ustaleń z pracownikiem działu kredytowego.

Wzór gwarancji - do podglądu


Pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym
Przekazanie nam pełnomocnictwa do dysponowania środkami na firmowym rachunku bankowym daje AB uprawnienia do pobierania z rachunku bankowego klienta środków w wysokości odpowiadającej kwocie nie uregulowanego kredytu handlowego. Korzystanie z takiego zabezpieczenia, w zależności od umowy pełnomocnictwa, daje sprzedawcy możliwość podejmowania działań samodzielnych lub wymagających każdorazowego akceptowania transakcji przez obie strony umowy.
Do ważności pełnomocnictwa wymagana jest forma pisemna. Pełnomocnictwa do dysponowania środkami na rachunku bankowym może udzielić posiadacz rachunku bądź jego pełnomocnik. Pełnomocnictwo powinno być nieodwołalne, czyli możliwe do rozwiązania za zgodą i porozumieniem obu stron. Pełnomocnictwo może być również terminowe bądź bezterminowe. Jeśli jest terminowe, to okres obowiązywania pełnomocnictwa powinien być powiązany z terminem spłaty zobowiązania.
Wzory pełnomocnictwa do dysponowania środkami na rachunku bankowym, ze względu na różne ich formy, są dostępne w banku, z którego posiadacz konta zamierza udzielić sprzedawcy pełnomocnictwo.
Cesja płatności (dyspozycja bankowa).
Szczególnym rodzajem pełnomocnictwa bankowego jest cesja płatności. Polega ona na zabezpieczeniu wierzytelności od klienta końcowego poprzez założenie blokady na rachunku bankowym klienta AB (może być również na utworzonym w tym celu subkoncie). Bank potwierdza w ten sposób blokadę oraz przekazanie (możliwy automatyczny przelew) określonej kwoty pieniężnej wpływającej na konto bankowe klienta AB od wskazanego w dyspozycji klienta końcowego do konkretnej sumy pieniężnej. W ten sposób zabezpieczona jest tylko kwota należna AB, nie zaś kwota całkowitej transakcji z klientem końcowym. Dyspozycja po wpływie pełnej kwoty należności do AB wygasa automatycznie. Jeżeli na umowie przetargowej (kontraktowej) pomiędzy klientem końcowym a klientem AB nie ma wskazanego miejsca płatności, wymagamy uzyskania oświadczenia od klienta końcowego, w którym potwierdzone zostaje miejsce płatności. W ten sposób uznana zostaje prawidłowość ustanowionej na rzecz AB dyspozycji bankowej. Ostatnimi elementami tego zabezpieczenia są pisemne zamówienie towaru w AB (koniecznie ze wskazaną datą) oraz umowa pomiędzy stronami precyzująca zasady i warunki zabezpieczenia takie jak: strony umów, kwoty, terminy płatności, numery rachunków bankowych. Oczywiście szczegółowe informacje jak i wszystkie dokumenty są przesyłane po kontakcie z pracownikiem działu kredytowego. AB może odmówić zgody na realizację zabezpieczenia, jeżeli uzna, że sytuacja finansowo-prawna którejś ze stron umowy nie jest wystarczająco dobra.

Wzórumowy - do podglądu
Wzór oświadczenia - do podglądu
Wzór dyspozycji - do podglądu

Dobrowolne poddanie się egzekucji (w oparciu o art. 777 k.p.c.)
Dobrowolne poddanie się egzekucji to akt notarialny, w którym dłużnik AB poddaje się egzekucji i który obejmuje obowiązek zapłaty sumy pieniężnej do wysokości wprost określonej w akcie albo oznaczonej za pomocą klauzuli waloryzacyjnej. Dokument ma charakter dobrowolnego oświadczenia klienta potwierdzonego notarialnie. Najczęściej górną granicą kwoty określonej w akcie notarialnym jest wysokość limitu kredytu kupieckiego. W dokumencie tym określa się również warunki (głównie opóźnienie płatności), które upoważniają wierzyciela do prowadzenia przeciwko dłużnikowi egzekucji na podstawie tego aktu, o całość lub część roszczenia, jak również termin, do którego wierzyciel może wystąpić o nadanie temu aktowi klauzuli wykonalności. Sednem zabezpieczenia jest przyspieszenie komorniczego postępowania egzekucyjnego (wymaga jedynie nadania klauzuli wykonalności). Podpisanie aktu notarialnego nie wymaga obecności kredytodawcy u notariusza a jedynie posiadania umowy handlowej, którą to z kolei po wcześniejszych ustaleniach, dostarczyć może pracownik działu kredytowego. To właśnie umowa przedstawiona przez sprzedawcę zawiera reguły, które nakreślają podstawowe warunki dające sprzedawcy możliwość uruchomienia zabezpieczenia. Dobrowolne poddanie się egzekucji może być wystawione zarówno przez podmioty których działalność regulowana jest przez prawo handlowe jak i kodeks cywilny.
Koszt takiego zabezpieczenia związany z taksą notarialną, uzależniony jest od wartości poddania się egzekucji. AB SA informuje o możliwości partycypowania w kosztach ustanowienia zabezpieczenia. Wymaga to jednak indywidualnych ustaleń z pracownikiem działu kredytowego.

Wzór umowy - do podglądu

Hipoteka umowna kaucyjna
Hipoteka zaliczana do zabezpieczeń rzeczowych jest ograniczonym prawem przy nieruchomości, związanym z oznaczoną wierzytelnością służącą do jej zabezpieczenia. Ustanowienie hipoteki pozwala wierzycielowi dochodzić zaspokojenia swoich praw z obciążonej nieruchomości bez względu kto jest aktualnie właścicielem, przy czym przysługuje mu pierwszeństwo przed wierzycielami osobistymi właściciela, za wyjątkiem tych, którym przysługuje z mocy ustawy pierwszeństwo szczególne. Od 1 października 2003r. nowe prawo upadłościowe i układowe zmienia ten zapis gwarantując wierzycielom prawo do otrzymania należności z przedmiotu zabezpieczenia bez włączania sumy uzyskanej ze sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia do masy upadłości a tym samym konieczności oczekiwania na ustalenie ogólnego planu podziału i spłacenia wierzycieli z pierwszej i drugiej kategorii. Hipoteka może zabezpieczać tylko wierzytelności pieniężne. Hipoteka umowna kaucyjna zabezpiecza wierzytelność przyszłą lub wierzytelność o nieustalonej wysokości. Innymi słowy zabezpiecza wartość salda kredytowego powiększonego o odsetki oraz koszty egzekucji, w sumie nie przekraczającą limitu kredytowego udzielonego przez sprzedawcę.
Ustanowienie hipoteki na rzecz wierzyciela nie pozbawia właściciela nieruchomości możliwości jej obciążania lub rozporządzania nią. Właściciel może nieruchomość sprzedać, a wierzyciel nie traci swoich uprawnień wynikających z hipoteki, gdyż dotyczą one wyłącznie konkretnie oznaczonej nieruchomości. Każdorazowy właściciel nieruchomości obciążonej hipoteką odpowiada za zaspokojenie wierzytelności zabezpieczonej hipoteką. Ustanowienie hipoteki następuje poprzez dokonanie wpisu w księdze wieczystej. Wpisu dokonuje się po złożeniu w Wydziale Ksiąg Wieczystych sądu rejonowego notarialnie potwierdzonego wniosku. Wniosek mający oczywiście formę aktu notarialnego składa właściciel nieruchomości, użytkownik wieczysty nieruchomości lub jego pełnomocnik. Do sporządzenia aktu notarialnego potrzebna jest umowa handlowa z AB precyzująca warunki jej ustanowienia. Po wcześniejszych ustaleniach dostarczyć może ją pracownik działu kredytowego. Nieruchomość może być obciążona kilkoma hipotekami. Oczywiście dla dobra kredytodawcy wartość zabezpieczonych wierzytelności nie może przekraczać rynkowej wartości nieruchomości. Kolejne hipoteki ustanawiane na nieruchomości mogą więc być dla nas podstawą do wypowiedzenia umowy.
Wygaśnięcie hipoteki następuje na skutek spłaty wierzytelności lub jej umorzenia i przestaje ona istnieć, jeśli wierzyciel zrzeknie się hipoteki i nastąpi jej wykreślenie z księgi wieczystej. Hipoteka pod względem pewności wyegzekwowania kwoty należności należy do zabezpieczeń najpewniejszych. Najczęściej odbywa się to jednak kosztem płynności wierzytelności, czyli jak najszybszej wymiany na środki pieniężne.
Za złożenie zabezpieczenia hipotecznego AB SA przydziela wysokie limity kredytów kupieckich oraz dłuższe od standardowych terminy płatności. Koszt takiego zabezpieczenia związany z taksą notarialną, uzależniony jest od wartości poddania się egzekucji. AB SA może partycypować w kosztach ustanowienia zabezpieczenia. Wymaga to jednak indywidualnych ustaleń z pracownikiem działu kredytowego.

Wzór ustanowionej hipoteki - do podglądu.

Przewłaszczenie na zabezpieczenie (art. 155 - 170 k.c.)
Przewłaszczenie to jedna z form zabezpieczenia wykonania zobowiązania pieniężnego polegającego na tym, że dłużnik AB będący w posiadaniu rzeczy przenosi prawo własności tej rzeczy. Przedmiotem przewłaszczenia mogą być rzeczy ruchome oznaczone co do gatunku, oznaczone co do tożsamości lub zbiór rzeczy. Przy czym, zbiór rzeczy może być stały lub zmienny. Najczęściej przedmiotem przewłaszczenia są stany magazynowe do określonej kwoty. Stronami umowy są przewłaszczający, którym jest dłużnik oraz wierzyciel, czyli AB. Rzecz przewłaszczona może znajdować się w posiadaniu przewłaszczającego, czyli zbywcy rzeczy w okresie obowiązywania umowy na zasadzie użyczenia, przechowania itp. W okresie trwania umowy, AB zobowiązuje się do nieskorzystania z prawa własności, jeśli dłużnik będzie należycie wykonywał swoje obowiązki. Przy czym, prawo własności rzeczy wraca do zbywcy rzeczy, czyli przewłaszczającego, jeśli zobowiązanie zostanie wykonane.

Wzór umowy (globalna) - do podglądu